Services financiers

Prêts et hypothèques

Plusieurs types d’hypothèques sont maintenant disponibles pour répondre aux besoins de chacun. Mais quelles sont les différences ? Quel produit convient le mieux à ma situation? Les taux vont-ils monter ou descendre, alors quel terme choisir? Est-ce que c’est mieux de prendre une hypothèque ouverte ou fermée? Autant de questions auxquelles il faut répondre avant de fixer son choix.

• Hypothèque ouverte ou fermée
• Marge de crédit hypothécaire
• RAP (Régime d’accès à la propriété)
• Prêt pour camion de transport
• Prêt levier

Hypothèque ouverte ou fermée 

Un prêt hypothécaire peut être ouvert ou fermé, cela dépend du niveau de tolérance au risque que chacun possède. Si vous voulez être certain du taux d’intérêt de votre prêt pour la durée de votre terme, vous devriez opter pour une hypothèque fermée, à taux fixe. Dans ce cas, votre taux d’intérêt sera généralement un peu plus élevé que pour une hypothèque ouverte, cependant votre taux est garanti.

Vous pourriez également opter pour une hypothèque ouverte à taux variable. En fonction des mouvements du marché, vous pouvez voir votre taux changer à la baisse ou à la hausse.

De plus en plus d’institutions financières offrent un produit qui combine les avantages des deux types de produits avec la possibilité de voir votre taux d’intérêt baisser lorsque le marché est à la baisse, mais en ayant un plafond de taux d’intérêt dans le cas où le marché serait à la hausse. Souvent à ce moment, le plafond sera équivalent au taux fixe d’un terme de 5 ans.

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Marge de crédit hypothécaire

Ce type de produit hypothécaire donne accès à une marge de crédit qui équivaut de 50 % à 75 % de la valeur marchande de votre maison. L’intérêt est calculé seulement sur le solde.

La marge de crédit hypothécaire permet de regrouper l’ensemble de vos dettes dans un seul et même prêt, permettant ainsi d’économiser beaucoup d’argent en frais d’intérêts. Cette formule offre une plus grande souplesse dans le remboursement de votre emprunt, ainsi que le remboursement anticipé de celui-ci.

Ce type d’emprunt hypothécaire demande une grande rigueur de la part des emprunteurs, car il est facile de se limiter à payer les seuls intérêts, dans ce cas, le remboursement de votre hypothèque sera beaucoup plus long que prévu.

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RAP (Régime d'accession à la propriété)

Ce programme permet d’acquérir votre première maison en utilisant jusqu’à 20 000 $ de vos REER. Il faut simplement que le montant utilisé soit demeuré au moins 90 jours dans votre REER.

Si vous achetez avec votre conjoint, vous avez droit chacun à ce 20 000 $. Ce montant est en fait un emprunt sans intérêts à votre propre REER. À compter de la deuxième année, vous avez généralement jusqu’à 15 ans pour rembourser les montants retirés, à raison d’au moins 1/15 annuellement.

Si vous ne remboursez pas une année, vous devrez ajouter ce montant à votre déclaration de revenus. Vous pouvez cependant choisir de rembourser plus rapidement, pourvu que vous effectuiez tous les remboursements requis chaque année.

Pour plus d'informations, visitez le site du gouvernement et consultez un conseiller qui vous aidera dans votre réflexion pour le choix de votre prêt hypothécaire.

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Prêt pour camion de transport

Vous avez un projet qui vous tient à cœur, mais vos liquidités ne suffisent pas à les réaliser?   Vous considérez devenir propriétaire d’un camion de transport? Nous mettons à votre disposition deux options intéressantes pour vous en porter acquéreur : le crédit-bail et le contrat de vente conditionnel.

Le crédit-bail vous permet de faire des paiements fixes, mais le camion ne vous appartient qu’après une période déterminée. Le contrat de vente conditionnel transfère immédiatement les droits du camion sous votre responsabilité moyennant des paiements prédéterminés.

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Prêt levier

Vous aimeriez investir, mais vous ne possédez pas les liquidités nécessaires?

Le prêt levier, aussi appelé prêt levier hypothécaire, vous permet d’emprunter tout en déduisant une partie du coût de l’emprunt de votre revenu imposable, si les sommes reçues par le prêt sont placées dans des véhicules financiers qui produisent des revenus.

Les incidences fiscales d’un prêt levier varient d’un individu à l’autre et doivent être étudiées en profondeur par un conseiller compétent. Contactez dès maintenant un de nos conseillers,  il vous orientera sur le rôle que peut jouer le prêt levier dans votre stratégie de placement.

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